Robo Advisors versus Asesores Humanos

ROBO ADVISORS versus ASESORES HUMANOS



¿DE VERDAD NECESITAMOS UN ASESORAMIENTO HUMANO SUPER DETALLADO?

Qué argumentos se usan en contra de los robo asesores

Los detractores de los robo advisors suelen utilizar la supuesta falta de consejos personalizados cuando intentan restar importancia a lo útiles que pueden ser los asesores automatizados.

Hablan de cómo el enfoque de la mayoría de los robo-asesores ignora elementos clave en cosas tan importantes como la planificación financiera y la gestión de patrimonios.

Su argumento es que sólo el asesoramiento personalizado basado en el trato y conocimiento personal de ser humano a ser humano puede ofrecer a los clientes la gestión de inversiones que necesitan.

Sin embargo, lo que no mencionan es que la mayoría de los inversores no necesitamos asesoramiento personalizado ni planes de inversión complicados.

 

Qué necesitamos de verdad los inversionistas particulares

La mayoría de los inversores sólo requerimos los servicios que ya ofrecen los robo advisors;

-Carteras bien diseñadas

-Basadas en un perfil de riesgo y recompensa predeterminado

-Que inviertan sistemáticamente sobre la base de las mejores prácticas y siguiendo una teoría de carteras respaldada por economistas de prestigio.

-Utilizando además fondos de inversión y ETFs de gestión pasiva, que replican los principales índices mundiales y sectoriales con unas comisiones de gestión muy reducidas.

Sólo un porcentaje muy pequeño de la población requiere una compleja planificación financiera y productos de inversión muy sofisticados.

Por desgracia, la mayoría de nosotros no somos Bill Gates ni Carlos Slim ni Rockefeller, super-ricos o con familias con riqueza multi-generacional ligada a múltiples intereses en múltiples países.

Resumiendo…

A la mayoría de nosotros, un servicio de asesoramiento automatizado, que asigne los porcentajes de renta fija y renta variable de nuestra cartera y los re-equilibre regularmente es todo lo que se necesitamos para invertir de forma rentable y eficiente.

Esto no significa que algunos robo-asesores no puedan ofrecer consejos personalizados.

De hecho, cada vez más gestores automatizados están empezando a complementar sus servicios con un asesor humano que puede ayudar a sus clientes en situaciones más complicadas.

Estas personas están disponibles por teléfono o a través de un chat en línea para discutir preguntas específicas que los clientes puedan tener, y son capaces de proporcionar consejo sobre cómo tratar con esas preguntas.

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